L'énoncé
Ce QCM de cours, composé de 10 questions, porte sur les principaux instruments de la régulation bancaire. Il n'y a qu'une seule bonne réponse par question.
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Question 1
Une crise financière est une situation dans laquelle :
Les agents du monde de la finance refusent de prêter et mettent en péril la conjoncture économique.
Les agents du monde de la finance perdent confiance dans l'économie et se retirent du marché.
Les agents du monde de la finance ont pris trop de risques et sont dans l'incapacité de rembourser.
En cas de dégradation de la conjoncture économique, la production baisse, les entreprises ralentissent, et le chômage a donc tendance à augmenter, car il y a besoin de moins de main d’œuvre.
Question 2
Sur le marché financier, comment est appelé le fait que la défaillance d'un agent puisse entraîner la défaillance de tout le système ?
Risque sismique.
Risque systémique.
Risque systématique.
La notion de risque systématique n'existe pas.
Question 3
Laquelle de ces évolutions n'est pas le signe d'une dégradation de la conjoncture économique.
Le chômage baisse.
La production ralentit.
L'investissement des entreprises baisse.
Question 4
Quel est l'enjeu principal de la régulation du système bancaire ?
La limitation des fonds prêtés par les banques.
L'augmentation du capital des banques.
La diminution de la prise de risques.
Le prêt bancaire permet aux agents économiques, entreprises et ménages, d'investir : il est donc plutôt favorisé, surtout en période de ralentissement économique. Néanmoins, pour éviter le risque systémique, la puissance régulatrice cherche à faire diminuer la prise de risque des agents, pour éviter les crises financières.
Question 5
Une situation d'aléa moral est une situation dans laquelle :
Un agent économique prend plus de risques car il n'en assume pas les conséquences négatives.
Un agent économique réduit ses investissements en raison de ses valeurs.
Un agent bancaire refuse un prêt en raison d'un risque trop important.
Une situation d'aléa moral est une situation dans laquelle un agent économique prend plus de risques qu'il n'en prendrait s'il devait assumer les risques de ses choix car il sait qu'en cas de défaillance, il sera soutenu par un autre agent.
Question 6
Quelle est la principale situation d'aléa moral du marché financier ?
Les banques prêtent à des agents économiques à risque car elles savent qu'elles récupéreront leurs biens en cas de défaillance.
Les banques commerciales prennent beaucoup de risques car elles savent que la Banque centrale les sauvera en cas de défaillance pour éviter un risque systémique.
Cette situation d'aléa moral est à l'origine de la crise de 2007. La banque Goldman Sachs a prêté à outrance en pensant que l'Etat américain la sauverait en cas de défaillance, mais l'Etat ne l'a pas fait et Goldman Sachs a fait faillite, entraînant une réaction en chaîne.
Les banques commerciales investissent dans des entreprises à risque car elles savent que les actionnaires rembourseront en cas de faillite.
Question 7
Comment est appelée la règle qui impose aux banques d'avoir, pour prêter, une part de l'argent en fonds propres ?
Ratio de prudence.
Ratio de sécurité.
Ratio de solvabilité.
Un ratio de solvabilité est une quantité minimum de fonds propres imposée dans les banques en fonction des montants prêtés.
Question 8
Si une banque prête 100 millions d'euros et que la régulation impose un taux de solvabilité de 1,2 %, la banque doit avoir :
120 millions d'euros en fonds propres.
12 millions d'euros en fonds propres.
1,2 millions d'euros en fonds propres.
100 millions x 1,2 % = 100.000.000 x 1,2/100 = 120.000.000/100 = 1.200.000
Question 9
Dans la zone euro, par qui les banques commerciales sont-elles supervisées ?
La Banque centrale européenne.
La Banque centrale européenne est seule souveraine dans la zone euro en matière de politique monétaire.
Les Etats européens.
La Commission européenne.
Question 10
Comment est appelé le fond de la zone euro alimenté par les banques commerciales pour contrer une éventuelle crise ?
Fond de sécurité.
C'est un fond de sécurité, mais son nom technique est fond de résolution !
Fond de solvabilité.
Fond de résolution.
Le risque sismique correspond, en géologie, au risque qu'il y ait des tremblements de terre.